Kan ik tussentijds mijn krediet verhogen? 

Stel je voor: je hebt in het verleden een persoonlijke lening afgesloten bij een kredietverstrekker. Echter kom je er na een aantal jaar achter dat je extra krediet nodig hebt voor een nieuwe keuken, auto of verbouwing. Welke opties heb je dan? En wat zijn de voor- en nadelen van deze opties? 

Wij zochten het voor je uit! In dit artikel vertellen we je alles over het verkrijgen van extra krediet als je reeds een persoonlijke lening hebt afgesloten. We loodsen je door het aanvraagtraject heen en benoemen de voor- en nadelen van de verschillende opties. 

Kenmerken persoonlijke lening

In het kort is het niet mogelijk om bij een persoonlijke lening tussentijds het krediet te verhogen. Dit komt door de voorwaarden die aan de persoonlijke lening worden gesteld: 

• Een vast leenbedrag en eenmalige uitbetaling;
• Vaste rente gedurende de looptijd van de lening;
• Een vaste looptijd;
• Vaste maandelijkse aflossing met de mogelijkheid om tussentijds boetevrij af te lossen;
• Geen tussentijdse verhoging of extra opnames mogelijk. 

Deze voorwaarden geven zekerheid aan de kredietverstrekker, maar beperken dus wel jouw mogelijkheden om de bestaande lening te veranderen. Toch wil dat niet zeggen dat er helemaal geen opties zijn om je krediet te verhogen. 

Opties voor extra leenruimte

Er zijn twee opties om je krediet te verhogen met een persoonlijke lening, namelijk het afsluiten van een nieuwe lening of je huidige lening oversluiten met een hoger bedrag. Beide opties hebben we voor je verkend. 

Een nieuwe lening afsluiten

In het eerste geval kies je ervoor om een extra bedrag te lenen naast je huidige lening. Dit wil zeggen dat je ook opnieuw door het aanvraagtraject van een lening gaat. Bij Kredietwinkel.nl werkt dit als volgt:

1. Offerte aanvragen: Vóór 18:00 uur een offerte aangevraagd is binnen 24 uur vrijblijvend een offerte ontvangen. 
2. Gegevens uploaden: Om een voorstel te kunnen sturen, hebben we wat aanvullende persoonlijke gegevens van je nodig. 
3. Voorstel op maat: Je ontvangt een voorstel dat bij jouw persoonlijke situatie past. 
4. Lening uitbetalen: 48 uur na akkoord op de lening staat het geld op je rekening bijgeschreven. 

Nieuwe toetsing

Aangezien er een nieuw offertetraject wordt ingezet, wil dat ook zeggen dat er een nieuwe toetsing gedaan wordt. Bij het beoordelen van de nieuwe aanvraag wordt er opnieuw rekening gehouden met:

• Het inkomen van jou en/of je partner, inclusief wettelijke toeslagen. Dit zijn bijvoorbeeld het vakantiegeld, zorgtoeslag of kinderbijslag. 
• Woonlasten en vaste lasten, zoals verzekeringen, voeding, vervoer en zorg. Hierbij worden vaak de normbedragen van het NIBUD toegepast. 
• Een volledige BKR-toetsing op bestaande leningen, creditcards en betalingsachterstanden. 
• Het leendoel van de lening. Een lening die uitsluitend is bedoeld voor de verduurzaming van een woning is interessanter voor een kredietverlener. 

Voordelen afsluiten nieuwe lening

Het afsluiten van een nieuwe lening heeft een aantal voordelen: 

• Snelle oplossing: In vergelijking met het oversluiten van je lening is het een snelle oplossing om op korte termijn extra geld te lenen. 
• Tarieven en looptijd: Vaak kun je de tarieven en de looptijd van de nieuwe lening ook zelf kiezen. Je kunt daarmee de looptijd afstemmen op je leendoel, zodat je geen lening voor 10 jaar afsluit voor een auto die in een aantal jaren al volledig is afgeschreven. 

Nadelen afsluiten nieuwe lening

Sluit je een nieuwe lening af, dan moet je ook rekening houden met de mogelijke nadelen. Dit zijn:

• Mogelijk hoger rentepercentage: Bij een nieuwe lening wordt ook het rentepercentage opnieuw bepaald. Het is dus goed mogelijk dat dit percentage hoger ligt dan bij je huidige persoonlijke lening. 
• Twee leningen in beheer: Kies je voor een nieuwe lening, dan wil dat ook zeggen dat je twee lopende leningen hebt om te beheren. Denk daarbij aan rentekosten, aflossing, looptijd en mogelijke extra aflossingen. 

Bestaande lening oversluiten

Een tweede optie is het oversluiten van je bestaande persoonlijke lening. In dat geval sluit je een nieuwe lening af tegen een hogere waarde. Het geld van deze nieuwe lening gebruik je om de bestaande persoonlijke lening af te lossen én daarbovenop het extraatje dat je voor ogen had met de nieuwe lening. 

Ook in dit geval doorloop je weer opnieuw het offerteproces voor een nieuwe lening zoals we dat hierboven hebben beschreven. 

Voordelen persoonlijke lening oversluiten

Het oversluiten van een persoonlijke lening kent de volgende voordelen ten opzichte van het afsluiten van een nieuwe lening: 

• Overzicht: Je hebt één lening bij één kredietverstrekker, wat het overzichtelijker maakt op het gebied van rente, aflossing en looptijd. 
• Gunstigere voorwaarden mogelijk: Doordat je een hoger leenbedrag hebt, is het mogelijk dat je betere rente en voorwaarden krijgt dan wanneer je kiest voor twee leningen met een lager bedrag en verschillende looptijden. 

Nadelen persoonlijke lening oversluiten

Wil je je persoonlijke lening oversluiten om je krediet te verhogen, dan moet je ook rekening houden met de nadelen: 

• Mogelijk hogere totale kosten: Om te beginnen is de totale looptijd van de nieuwe lening vaak langer, waardoor de totale kosten van de lening hoger komen te liggen. Ondanks de mogelijkheid op gunstige voorwaarden, kan het dus wel zijn dat je meer geld kwijt bent.
• Toetsing: Evenals bij het afsluiten van een nieuwe lening naast je huidige lening, is er ook sprake van een nieuwe toetsing bij het oversluiten van je lening. Aangezien er óók een eerdere lening moet worden afgelost, kan deze toetsing ook wat langer duren.  

Tips voor tussentijdse verhoging van je krediet

Wil je je kredietlimiet verhogen, dan hebben we nog een aantal tips voor je: 

1. Bepaal je totale leenbehoeften: Voordat je besluit om een nieuwe lening af te sluiten, adviseren we om eerst je totale leenbehoeften in kaart te brengen. Hiermee voorkom je dat je binnen afzienbare tijd wederom je lening moet oversluiten of een nieuwe lening moet afsluiten. 
2. Informeer naar de gevolgen: Sluit je een nieuwe lening af, informeer dan ook altijd naar de gevolgen voor je BKR-registratie. Wil je binnenkort een hypotheek aanvragen voor een (nieuw) huis, dan kan een extra persoonlijke lening flink invloed hebben op het leenbedrag. 
3. Vergelijk offertes en lees de voorwaarden door: Tot slot adviseren we om verschillende offertes op te vragen en deze te vergelijken. Denk daarbij aan rente, looptijd en maandelijkse kosten. Lees de voorwaarden goed door om een keuze te maken die het beste bij je past. 

Veelgestelde vragen over krediet verhogen