Wanneer kiezen voor een persoonlijke lening en wanneer voor een Flex en Zeker lening?

Op zoek naar een nieuwe auto? Verduurzaming of verbouwing van je woning? Of simpelweg wat meer financiële ruimte? Een lening kan dan een verstandige keuze zijn, mits dit bij je financiële situatie past. Geldverstrekkers bieden over het algemeen twee verschillende leningen aan, te weten een persoonlijke lening en een Flex en Zeker lening, voorheen bekend als doorlopend krediet. 

In dit artikel leggen we je uit wat de verschillen zijn, de voor- en nadelen en wanneer je het beste voor welke leenvorm kiest. 

Wat is een persoonlijke lening? 

Om te beginnen de persoonlijke lening. Bij deze leenvorm ontvang je in één keer een bedrag op je rekening. Gedurende een vaste looptijd betaal je dit geleende bedrag in gelijke termijnen terug. Elke maand maak je een termijn over, inclusief rente. Ook de rente staat gedurende de volledige looptijd van de lening vast. 

Het is een lening die wordt aangeboden voor uitgaven waarbij het vooraf duidelijk is wat je nodig hebt. Denk daarbij aan een nieuwe auto, een verbouwing of een nieuwe keuken. 

Kenmerken persoonlijke lening

De belangrijkste kenmerken van een persoonlijke lening zijn: 

• Vaste rente en looptijd
• Eenmalige opname van het geleende bedrag
• Vaste maandlasten
• Heropname na aflossing is niet mogelijk
• Boetevrije vervroegd aflossen mogelijk

Voor- en nadelen persoonlijke lening

Voordelen van een persoonlijke lening:

• Na het afsluiten van de lening weet je precies wat je betaalt gedurende de looptijd van de lening en wanneer je klaar bent met aflossen. 
• Geschikt voor grotere, geplande uitgaven waarvan de hoogte van het bedrag duidelijk is. 
• Recht op belastingvoordeel als de persoonlijke lening wordt gebruikt voor de verbouwing, verduurzaming of verbetering van je koopwoning. 
• Altijd mogelijk om tussentijds boetevrij extra af te lossen. 
• Na aflossing van de lening wordt deze automatisch beëindigd. 

Nadelen van de persoonlijke lening: 

• Het is niet mogelijk om opnieuw geld op te nemen nadat je dit hebt afgelost.
• Zijn er nieuwe onverwachte kosten, dan zal er een nieuwe lening afgesloten moeten worden.  

Rekentool persoonlijke lening

Wil je precies weten welke mogelijkheden je hebt met een persoonlijke lening? Via onze online rekentool krijg je een eerste indicatie van je leenbedrag. Van daaruit kun je zelfs direct het aanvraagproces starten! 

Wat is een Flex en Zeker lening?

De Flex en Zeker lening, voorheen bekend als doorlopend krediet, is een flexibele vorm van lenen. De geldverstrekker biedt je een kredietlimiet tot een bepaald bedrag gedurende een periode van maximaal 24 maanden. Tot dit bedrag kun je naar behoefte geld opnemen. 

Heb je weer een deel van de lening afgelost, dan heb je ook de mogelijkheid om dit geld weer opnieuw opnemen zolang de looptijd van de lening dit toestaan. Het maandbedrag bestaat uit een deel aflossing en een deel rente. Heb je veel geld opgenomen, dan betaal je in verhouding veel rente en weinig aflossing. 

Kenmerken Flex en Zeker lening

De kenmerken van een Flex en Zeker lening zijn: 

• Flexibel geld opnemen tot de kredietlimiet gedurende 24 maanden, daarna verplichte aflossing
• Rente ligt gedurende de gehele looptijd van de lening vast met een maximum van 10 jaar.
• Maandlasten bestaan uit een percentage van het opgenomen saldo
• Na aflossing is het mogelijk om, binnen de eerste 24 maanden, het afgeloste bedrag opnieuw op te nemen

Voor- en nadelen Flex en Zeker lening

Voordelen van een Flex en Zeker lening: 

• Toegang tot krediet wanneer je dit nodig hebt
• Handig bij wisselende uitgaven of inkomsten
• Je betaalt alleen rente over het bedrag dat je opneemt
• Tussentijds boetevrij aflossen mogelijk

Nadelen van de Flex en Zeker lening:

• Totale kosten kunnen variëren vanwege de afhankelijkheid met het opgenomen bedrag
• Rente ligt doorgaans hoger dan bij een persoonlijke lening
• Verleidelijk om binnen de kredietlimiet extra op te nemen
• Steeds minder geldverstrekkers bieden deze lening aan (op dit moment is Qander de enige partij) 

Persoonlijke krediet vs. Flex en Zeker lening

Laten we de persoonlijke lening en Flex en Zeker lening eens met elkaar vergelijken op de belangrijkste punten: 

Wanneer kies je voor welke lening? 

Beide type leningen hebben dus specifieke kenmerken. Het kan dus lastig zijn om te bepalen wanneer je voor welke lening kiest. Wij zetten hier een aantal situaties op een rij. 

Wanneer kies ik voor een persoonlijk krediet? 

Je kiest namelijk voor een persoonlijke lening als: 

• Je een eenmalige grote uitgave wil doen waarbij het bedrag op voorhand duidelijk is. Denk daarbij aan een verbouwing, nieuwe auto of voor meer financiële ruimte. 
• Je controle en inzicht wilt in je maandlasten en wanneer je klaar bent met het aflossen van de lening. De looptijd, rente en maandelijkse kosten zijn op voorhand duidelijk. 
• Je waarde hecht aan zekerheid en budgetcontrole. Je weet precies wat je maandelijkse lasten zijn. 

Wanneer kies ik voor een Flex en Zeker lening? 

Een Flex en Zeker lening past beter bij je als: 

• Je regelmatig geld nodig hebt, maar het is niet duidelijk hoeveel en wanneer.
• Je behoefte hebt aan financiële flexibiliteit.
• Je onregelmatige inkomsten en uitgaven hebt, bijvoorbeeld als zelfstandig ondernemer.