Stel dat jij en je partner besloten hebben om een nieuwe auto aan te schaffen. Maar er is geen genoeg geld op de spaarrekeningen dus jullie besluiten geld te lenen. Dan wil je het liefst weten of je voldoende kan lenen om uberhaupt de auto te kopen die je op het oog hebt.
In dit artikel geef ik je praktische tips die je helpen om de hoogte van een lening vast te stellen.
Allereerst: op onze website hebben we een handige rekentool die je helpt uit te rekenen hoeveel je kunt lenen. Dit is slechts een indicatie, maar geeft je wel een richtlijn.
De bank zal uiteindelijk met een definitief voorstel komen hoeveel ze aan je willen uitlenen.
Het is daarom ons advies om pas akkoord te geven op de aanschaf van bijvoorbeeld een auto, als het geld al op je rekening staat.
7 praktische tips om je leencapaciteit te vergroten
Met onderstaande tips kan je je leencapaciteit vergroten. Dat wilt zeggen dat als je voldoet aan deze tips, de kans groot is dat je jouw gewenste leensom kan lenen. Deze tips staan niet in volgorde van belangrijkheid maar staan door elkaar heen. Elke bank hanteert weer zijn eigen criteria hoe zwaar een voorwaarde meeweegt in de berekening.
1. Leefsituatie
Ben je alleenstaand? Of samenwonend? Heb je kinderen? Dit zijn allemaal factoren die bepalen hoeveel je kunt lenen.
2. Inkomen en bonussen
Vervolgens kijkt de bank naar wat het inkomen is. Is er één inkomen in het huishouden of zijn jullie twee-verdieners? Hoe meer inkomen er is, des te hoger de leensom is die je kan lenen.
Ook wanneer je voor je huurwoning huursubsidie ontvangt kan dit bedrag meegenomen in de berekening van je leencapaciteit. Je zal je verbazen hoeveel extra je dan opeens kan lenen, omdat je huursubsidie ontvangt.
3. Vast of tijdelijk contract
Heb je een vast contract, of een tijdelijke arbeidsovereenkomst? Werk je er pas sinds kort of werk je al jaren bij dezelfde werkgever. Hoe langer je ergens werkt, en hoe meer zekerheid er is doormiddel van een vast contract des te hoger je leencapaciteit.
4. Woonlasten
Heb je een koopwoning of een huurwoning? Heb je in verhouding tot je inkomen hoge woonlasten of valt het relatief gezien mee? De huur of hypotheeklasten wegen het zwaarst mee in de berekening van je leencapaciteit. Daardoor zien we ook vaak dat mensen in de randstad, waar de woonlasten hoog zijn, overal het algemeen minder kunnen lenen dan iemand die buiten de randstad woont.
Wanneer je inwonend of nog thuiswonend bent, dan is er over het algemeen de regel dat je maximaal €15.000 mag lenen. Wanneer je 30 jaar of ouder bent en nog thuis woont dan mag je tot €50.000 lenen.
5. Bestaande leningen
Heb je al ergens een lening lopen en wil je aanvullend een extra lening? Of heb je nog geen bestaande lening en wordt dit je eerste lening? Het hebben van een bestaande lening hoeft geen probleem te zijn, mits je netjes elke maand aan je betalingsverplichtingen voldoet.
6. Leeftijd
Ben je 24 jaar of ouder? Dan ziet de bank over het algemeen minder risico in jou als persoon en mag je meer lenen. Ook kan de leeftijd invloed hebben op het rentetarief. Dat wilt zeggen ze willen de lening wel verstrekken, maar tegen een aangepast (hoger) rentetarief omdat het risico hoger is dat je niet aan je betalingsverplichtingen voldoet.
7. Vaste lasten en verplichtingen
Ben je gescheiden en betaal je partner en/of kinderalimentatie? Heb je een (lease)auto? Dit zijn zaken die ook meegenomen worden in de berekening van je leencapaciteit.
Kort samengevat
De maximale leensom wordt berekend op basis van wat er maandelijks binnen komt, wat er standaard uit gaat aan vaste lasten en welk risico de bank loopt. Hoe stabieler en hoger je inkomen is, des te hoger je maximale lening kan zijn.
