Wil je de hoogte van de rente weten die je hebt betaald tussen het begin en het einde van de looptijd van je persoonlijke lening? Dit doe je met de samengestelde rente. Dit wordt ook wel ‘rente op rente’ genoemd.
Wat is de samengestelde rente?
De samengestelde rente is de rente die over de rente wordt berekend, ook wel bekend als ‘cumulatieve rente’ of ‘rente op rente’. Sluit je een persoonlijke lening af via kredietwinkel.nl, dan staan de rente, looptijd en maandtermijnen vast. Hierdoor kun je eenvoudig berekenen hoeveel geld je eigenlijk aan rente betaalt over de lening.
Let op, we hebben het hier over een persoonlijke lening. Bij een Flex & Zeker lening, voorheen doorlopend krediet, werkt de samengestelde rente wél. Los je niks af, dan kan de schuld zich opstapelen en wordt het rente-op-rente principe wel van toepassing.
Hoe bereken ik de samengestelde rente?
De samengestelde rente bereken je eenvoudig aan de hand van de volgende formule:
Totale rente = (Maandbedrag x Aantal maanden) – Leenbedrag
Let op, in deze formule wordt geen rekening gehouden met eventuele extra aflossingen. Er wordt vanuit gegaan dat je de volledige looptijd van de lening benut.
Rekenvoorbeeld
Laten we eens een rekenvoorbeeld nemen om te zien wat de totale rente van een lening is. Dit berekenen op basis van een leenvoorbeeld via Kredietwinkel.nl. Stel je voor:
- Leenbedrag = €10.000
- Looptijd van de lening = 5 jaar (60 maanden)
- Maandbedrag €200
De totale rente die we gedurende de lening betalen, is:
Totale rente = (200,54 x €60) – €10.000 = €12.032,40 – €10.000 = €2.032,40
Via onze online rekentool bereken je voor jouw persoonlijke situatie precies:
- Wat je geschatte maandelijkse kosten worden
- Welk deel van je maandelijkse kosten rente en aflossing zijn
- Hoeveel rente je over de looptijd van de lening betaald
Gevolgen extra aflossingen
Als je tussentijds extra aflost, betaal je in totaal minder rente. Dit komt doordat de lening sneller afloopt en je over deze maanden dus ook geen rente meer betaalt. Hiervoor kun je het beste een aflossingsschema gebruiken. In een aflossingsschema staat een overzicht van betalingen die je moet doen om de persoonlijke lening af te lossen.
Via Excel is het mogelijk om een dergelijk schema zelf te maken, maar er zijn online ook genoeg templates te vinden. In dit schema voor je in:
- De rentevoet
- De looptijd
- Het geleende bedrag
- De aflossingsmethode
Vervolgens krijg je een gedetailleerd overzicht van elke betaling, inclusief het deel rente en aflossing. Hier kun je dus ook extra aflossingen in opnemen, waardoor je direct ziet wat de extra aflossing aan totale besparing met zich meebrengt.
Waarom is de samengestelde rente belangrijk?
Samengestelde rente is niet letterlijk van toepassing als bij sparen of beleggen. Toch is het zinvol om dit concept bij een persoonlijke lening te begrijpen, aangezien je meer inzicht krijgt in de totale rente die je over de looptijd van de persoonlijke lening betaalt.
Daarnaast zie je hierdoor ook de invloed van een extra aflossing op de totale som aan rente. Dit komt doordat de meeste rentelasten in het begin van de looptijd zitten, terwijl je juist later meer aflossing gaat betalen.
Kortom, het begrijpen van een samengestelde rente bij een persoonlijke lening kan een extra motivatie bieden om je lening sneller af te lossen. Je kunt er namelijk veel rentelasten mee besparen, zeker als je al vroeg begint met extra aflossen.
