Kan ik geld lenen als zzp’er?

Wat zijn de opties voor zzp’ers om geld te lenen?

Als zzp’er zijn er verschillende leenvormen beschikbaar, afhankelijk van jouw situatie en kredietbehoeften. Hieronder een overzicht van de meest gangbare opties:

Persoonlijke lening

Een persoonlijke lening is een vaste lening met een vast bedrag, looptijd en rente. Bij deze leenvorm betaal je het bedrag maandelijks terug in vaste termijnen, wat zorgt voor voorspelbare kosten. Om in aanmerking te komen, moet je vaak kunnen aantonen dat je een stabiel inkomen hebt en een aantal jaar succesvol actief bent als zzp’er.

Voordelen:

• Vaste looptijd en rente, waardoor je maandlasten voorspelbaar zijn.Geschikt voor eenmalige uitgaven zoals een auto of verbouwing.

Nadelen:

• Niet flexibel; geen mogelijkheid om extra op te nemen.
• Je hebt mogelijk jaarcijfers of andere documentatie nodig om de lening te verkrijgen.

Zakelijk krediet

Een zakelijk krediet is specifiek bedoeld voor bedrijfskosten. Dit krediet biedt financiële ruimte voor zakelijke uitgaven, zoals het inkopen van voorraad, het betalen van huur of het opvangen van tijdelijke cashflowproblemen. Bij een zakelijk krediet kun je geld opnemen tot een bepaalde limiet, en je betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag.

Voordelen:

• Flexibel; je kunt geld opnemen wanneer je het nodig hebt. Rente alleen over het opgenomen bedrag.

Nadelen:

• Soms hogere rente dan bij persoonlijke leningen.
• Vereist een financiële verantwoording van de bedrijfsactiviteiten.

Doorlopend krediet

Een doorlopend krediet is een flexibele leenvorm waarbij je een kredietlimiet hebt waarbinnen je geld kunt opnemen en aflossen wanneer dat nodig is. Dit is vooral handig als je wisselende inkomsten hebt of een flexibel bedrag wilt kunnen opnemen. De rente is variabel, wat betekent dat je maandlasten kunnen schommelen.

Voordelen:

• Flexibel; je kunt geld opnemen en aflossen wanneer dat nodig is. Alleen rente over het opgenomen bedrag.

Nadelen:

• Variabele rente, waardoor maandlasten kunnen fluctueren.
• Kan leiden tot een langdurige schuld als je niet regelmatig aflost.

Krediet op basis van onderpand

Sommige zzp’ers kiezen ervoor om een lening te nemen op basis van onderpand, zoals een auto of ander waardevol bezit. Dit kan de kans op goedkeuring van de lening vergroten, omdat het onderpand als zekerheid dient voor de kredietverstrekker.

Voordelen:

• Mogelijkheid tot lagere rente door het onderpand.Geschikt voor grotere leenbedragen.

Nadelen:

• Risico van verlies van het onderpand bij niet-betaling.
• Niet iedere zzp’er heeft een waardevol onderpand beschikbaar.

Waar moet je op letten bij het aanvragen van een lening als zzp’er?

1. Inkomensstabiliteit
   Kredietverstrekkers willen zekerheid over je terugbetalingscapaciteit, dus een stabiel inkomen is vaak een vereiste. Als je wisselende inkomsten hebt, kan een overzicht van je inkomsten en uitgaven van de afgelopen jaren helpen om je financiële stabiliteit aan te tonen.
2. Duur van je onderneming
   Veel kredietverstrekkers hanteren een minimale duur van 1 tot 3 jaar voor zzp’ers die een lening aanvragen. Dit geeft hen meer zekerheid dat je bedrijf stabiel is. Als je korter actief bent, kan het moeilijker zijn om een lening te krijgen, maar er zijn alternatieve kredietverstrekkers die leningen aanbieden voor starters.
3. BKR-registratie
   Als zzp’er kun je ook te maken krijgen met een BKR-check, afhankelijk van de kredietverstrekker en het leenbedrag. Een negatieve BKR-registratie kan je mogelijkheden beperken, maar sommige aanbieders zijn bereid om leningen te verstrekken zonder BKR-check, vaak tegen hogere kosten.
4. Gebruik van persoonlijk of zakelijk krediet
   Zorg ervoor dat je een lening kiest die aansluit bij je behoeften. Voor privé-uitgaven is een persoonlijke lening of doorlopend krediet geschikter, terwijl een zakelijk krediet beter is voor bedrijfsgerelateerde kosten.

Voor- en nadelen van geld lenen als zzp’er

Tips voor zzp’ers die een lening willen aanvragen

1. Bereid je goed voor: Verzamel je jaarcijfers, belastingaangiften en een overzicht van je inkomsten en uitgaven. Dit helpt je om je financiële situatie duidelijk te presenteren aan de kredietverstrekker.
2. Vergelijk verschillende aanbieders: Rentes en voorwaarden kunnen per aanbieder verschillen. Door te vergelijken, vind je een lening die past bij jouw situatie en biedt tegen een gunstig rentepercentage.
3. Overweeg een adviseur: Een financieel adviseur kan helpen om de juiste lening te vinden, vooral als je weinig ervaring hebt met financiële producten als zzp’er.
4. Kies een passende looptijd: Een langere looptijd verlaagt de maandlasten, maar verhoogt de totale kosten door de rente. Kies een looptijd die past bij jouw budget en terugbetalingscapaciteit.

Conclusie

Geld lenen als zzp’er kan een uitdaging zijn door het wisselende inkomen en de risico-inschatting van kredietverstrekkers. Toch zijn er verschillende leenvormen beschikbaar, zoals een persoonlijke lening, zakelijk krediet en doorlopend krediet, die geschikt kunnen zijn voor zzp’ers. Zorg ervoor dat je goed voorbereid bent en kies een lening die past bij jouw financiële situatie en bedrijfsbehoeften. Door verschillende aanbieders te vergelijken en je financiële gegevens goed te documenteren, vergroot je de kans op een succesvolle leningaanvraag.

Veelgestelde vragen